Sinistro stradale e risarcimento del danno: come determinarlo

1. Inquadramento normativo e criteri di imputazione della responsabilità

La responsabilità civile derivante dalla circolazione dei veicoli senza guida di rotaie trova il proprio fondamento nell’art. 2054 del Codice Civile. Il sistema delineato dal legislatore si fonda su un regime di presunzioni volto a tutelare il danneggiato e ad agevolarne l’onere probatorio:

• Presunzione di colpa del conducente (art. 2054, co. 1, c.c.):
• Presunzione di pari concorso di colpa nello scontro tra veicoli (art. 2054, co. 2, c.c.):
• Responsabilità solidale del proprietario (art. 2054, co. 3, c.c.):
• Vizi di costruzione o difetto di manutenzione (art. 2054, co. 4, c.c.):

Prescrizione del diritto

Ai sensi dell’art. 2947, co. 2, c.c., il diritto al risarcimento del danno prodotto dalla circolazione dei veicoli di ogni specie si prescrive nel termine breve di due anni dal giorno in cui il fatto si è verificato. Tuttavia, qualora il fatto sia considerato dalla legge come reato (es. lesioni personali stradali gravi o gravissime, omicidio stradale) e per il reato sia stabilita una prescrizione più lunga, questa si applica anche all’azione civile (art. 2947, co. 3, c.c.).

2. Come avviene il risarcimento: le procedure di liquidazione stragiudiziale

Il sistema dell’assicurazione obbligatoria per la responsabilità civile verso i terzi (RCA), disciplinato dal Codice delle assicurazioni private (D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209), impone una fase stragiudiziale obbligatoria prima di poter adire l’autorità giudiziaria. La messa in mora dell’impresa di assicurazione costituisce infatti condizione di proponibilità della domanda giudiziale (art. 145 D.Lgs. 209/2005) e produce l’effetto di interrompere la prescrizione.

Le procedure attivabili dal danneggiato si articolano principalmente in due regimi, oltre alla tutela specifica per il terzo trasportato.

2.1. Procedura di risarcimento diretto (art. 149 D.Lgs. 209/2005)

Il danneggiato deve rivolgere la richiesta di risarcimento direttamente alla propria impresa di assicurazione (ossia quella che ha stipulato il contratto relativo al veicolo utilizzato) qualora ricorrano congiuntamente i seguenti presupposti:

• sinistro verificatosi tra due veicoli a motore identificati, immatricolati in Italia e assicurati per la responsabilità civile obbligatoria;
• presenza di collisione materiale tra i due veicoli;
• danni riguardanti il veicolo, le cose trasportate di proprietà dell’assicurato o del conducente, ovvero il danno alla persona subito dal conducente non responsabile se contenuto nel limite delle lesioni di lieve entità (postumi permanenti pari o inferiori al 9%, ex art. 139 D.Lgs. 209/2005).

La procedura di risarcimento diretto non si applica ai sinistri che coinvolgono veicoli immatricolati all’estero, ai sinistri con più di due veicoli responsabili o privi di urto, alle lesioni del conducente superiori al 9% di invalidità permanente e al risarcimento del terzo trasportato. L’impresa del danneggiato liquida il danno per conto dell’impresa del veicolo responsabile, salvo successiva regolazione dei rapporti interni.

2.2. Procedura ordinaria di risarcimento (art. 148 D.Lgs. 209/2005)

In tutti i casi in cui non trovi applicazione l’indennizzo diretto (es. tamponamento a catena tra più di due veicoli, investimento di pedone o ciclista, lesioni del conducente superiori a 9 punti percentuali di invalidità permanente), il danneggiato deve indirizzare la richiesta di risarcimento all’impresa di assicurazione del responsabile civile

2.3. Risarcimento del terzo trasportato (art. 141 D.Lgs. 209/2005)

Salva l’ipotesi di sinistro cagionato da caso fortuito, il danno subito dal terzo trasportato è risarcito dall’impresa di assicurazione del veicolo sul quale era a bordo al momento del sinistro, a prescindere dall’accertamento della responsabilità dei conducenti dei veicoli coinvolti.

2.4. Contenuto della richiesta e termini del procedimento (artt. 145 e 148 D.Lgs. 209/2005)

Affinché la richiesta sia completa e faccia decorrere i termini di legge, essa deve essere trasmessa a mezzo raccomandata A/R o PEC e contenere:

Dalla ricezione della documentazione completa decorrono i termini (che fungono anche da spatium deliberandi ex art. 145 per la proponibilità dell’azione giudiziaria) entro i quali l’assicuratore deve formulare congrua e motivata offerta ovvero comunicare i motivi specifici del diniego:

• 60 giorni per i sinistri con soli danni a cose;
• 30 giorni per i sinistri con soli danni a cose, qualora il modulo di denuncia di sinistro (C.A.I. – Constatazione Amichevole di Incidente) sia stato sottoscritto da entrambi i conducenti coinvolti;
• 90 giorni per i sinistri che abbiano causato lesioni personali o il decesso.

Se il danneggiato accetta la somma offerta, o anche se dichiara di non accettarla (ovvero non fa pervenire alcuna risposta), l’impresa provvede al pagamento entro 15 giorni; in caso di mancata accettazione, la somma corrisposta viene trattenuta a titolo di acconto sulla liquidazione definitiva. Prima di instaurare l’eventuale giudizio, resta fermo l’obbligo di esperire il procedimento di negoziazione assistita ex D.L. 132/2014, che costituisce condizione di procedibilità della domanda giudiziale in materia di risarcimento del danno da circolazione di veicoli e natanti.

3. Come determinare il danno: criteri di quantificazione

Il risarcimento deve garantire l’integrale riparazione del pregiudizio subito dal danneggiato (art. 1223 c.c.), evitando al contempo indebite duplicazioni risarcitorie. Il danno risarcibile si distingue nella componente patrimoniale e in quella non patrimoniale.

3.1. Determinazione del danno patrimoniale (artt. 1223 e 2056 c.c.)

Il danno patrimoniale si articola in danno emergente (la perdita economica effettivamente subita) e lucro cessante (il mancato guadagno futuro o presente).

A) Danni materiali al veicolo e alle cose

• Costi di riparazione:
• Riparazioni antieconomiche: qualora il costo delle riparazioni superi sensibilmente il valore commerciale del veicolo al momento del sinistro, il risarcimento viene di regola determinato per equivalente, in misura pari al valore ante sinistro del mezzo, detratto il valore del relitto, oltre alle spese di rottamazione e di immatricolazione di un veicolo sostitutivo.
• Danno da «fermo tecnico»: attiene all’indisponibilità del veicolo durante il tempo strettamente necessario per l’esecuzione delle riparazioni.

B) Danno patrimoniale alla persona

• Spese mediche e di cura (danno emergente): comprendono tutti gli esborsi documentati e medicalmente necessari (visite specialistiche, esami diagnostici, interventi chirurgici, cicli di fisioterapia, farmaci, protesi) sostenuti in conseguenza diretta delle lesioni, nonché le spese mediche future ove certificate dal medico legale come certe o altamente probabili.
• Incapacità lavorativa specifica (lucro cessante): se le lesioni incidono sulla capacità del danneggiato di produrre reddito (temporaneamente o permanentemente), spetta il ristoro della perdita reddituale accertata.

3.2. Determinazione del danno non patrimoniale (art. 2059 c.c.; artt. 138 e 139 D.Lgs. 209/2005)

Il danno non patrimoniale conseguente alla lesione del diritto inviolabile alla salute (art. 32 Cost.) ha natura unitaria e onnicomprensiva, ma sul piano descrittivo e funzionale si compone di due dimensioni distinte che devono essere entrambe considerate nella liquidazione:

• Il danno biologico (componente dinamico-relazionale): inteso dalla legge come la lesione temporanea o permanente all’integrità psico-fisica della persona, suscettibile di accertamento medico-legale, che esplica un’incidenza negativa sulle attività quotidiane e sugli aspetti dinamico-relazionali della vita del danneggiato, indipendentemente da eventuali ripercussioni sulla sua capacità di produrre reddito.
• Il danno morale (componente di sofferenza interiore): inteso come il patema d’animo, il dolore interiore, la vergogna o la disistima di sé patiti dal soggetto nella propria sfera intima, che non hanno base organica e restano estranei all’accertamento medico-legale del grado percentuale di invalidità.

La liquidazione avviene attraverso il sistema tabellare a «punto variabile» (in cui il valore monetario del punto cresce in modo più che proporzionale all’aumentare del grado di invalidità e decresce in funzione dell’età del danneggiato), distinguendo tra micropermanenti e macropermanenti.

A) Lesioni di lieve entità — c.d. «micropermanenti» (da 1 a 9 punti di invalidità — art. 139 D.Lgs. 209/2005)

Per i postumi permanenti pari o inferiori al 9%, il calcolo si effettua secondo i parametri fissati dall’art. 139 del Codice delle assicurazioni private (i cui importi base sono aggiornati annualmente con decreto ministeriale in base all’indice ISTAT):

• Danno biologico temporaneo (I.T.): è liquidato un importo base giornaliero per ogni giorno di inabilità temporanea assoluta (100%); in caso di inabilità temporanea parziale (es. al 75%, 50% o 25%), la liquidazione avviene in misura corrispondente alla percentuale di inabilità riconosciuta dal medico legale per ciascun giorno.
• Danno biologico permanente (I.P.): si calcola moltiplicando il valore base del primo punto per il grado di invalidità e per il relativo coefficiente moltiplicatore previsto dalla legge, applicando poi una riduzione dello 0,5% per ogni anno di età del danneggiato a partire dall’undicesimo anno.
• Personalizzazione e danno morale (art. 139, co. 3): qualora la menomazione accertata incida in maniera rilevante su specifici aspetti dinamico-relazionali personali documentati e obiettivamente accertati, ovvero causi o abbia causato una sofferenza psico-fisica di particolare intensità, l’ammontare del danno calcolato secondo la tabella di legge può essere aumentato in via equitativa fino al 20%.

B) Lesioni di non lieve entità — c.d. «macropermanenti» (da 10 a 100 punti di invalidità — art. 138 D.Lgs. 209/2005 e D.P.R. 13 gennaio 2025, n. 12)

Per le menomazioni comprese tra 10 e 100 punti percentuali, in attuazione dell’art. 138 D.Lgs. 209/2005, è stata emanata la Tabella Unica Nazionale (T.U.N.) con il D.P.R. 13 gennaio 2025, n. 12 (entrato in vigore il 5 marzo 2025):

Previous Post:L'assegno di separazion...